Saiba Tudo sobre o Financiamento de um Imóvel

Financiamento da casa própria? Como Funciona!

Comprar uma propriedade à vista não é uma realidade para a maioria dos brasileiros, ainda mais em tempos de crise econômica. Mesmo que a casa em si parece ser um sonho distante, através do financiamento imobiliário você pode adquirir sua propriedade antes que você possa imaginar. Com financiamento imobiliário, você pode pagar por sua propriedade em parcelas que duram até 35 anos, facilitando seu pagamento.

Graças às oportunidades de financiamento imobiliário oferecidas pelos bancos, milhares de brasileiros conseguiram realizar o sonho de comprar sua própria casa. Os pacotes de financiamento imobiliário oferecidos por bancos privados e públicos facilitam a aquisição de imóveis com menor taxa de juros e uma forma de pagamento acessível, o que o torna uma boa alternativa para quem procura a própria casa.

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo oferecida por instituições financeiras, bancos públicos ou privados, para a aquisição de imóveis novos ou usados, em construção ou em terra, para habitação ou fins comerciais, para qualquer pessoa com mais de 18 anos, sem restrição ao crédito e com capacidade financeira para pagar.

Requisitos de financiamento imobiliário

  • Maioria civil
  • Tem meios de verificar o aluguel
  • Não ter registro em órgãos de restrição ao crédito

Como funciona o financiamento imobiliário?

O financiamento da propriedade é um processo mais simples de entender do que você imagina!

Quando o financiamento imobiliário é aprovado, o banco paga ao vendedor da propriedade o valor da solicitação de financiamento, que pode ser o valor total da propriedade ou apenas uma parte de seu valor. É por isso que o financiamento imobiliário é uma ótima solução para quem não tem dinheiro suficiente para comprar uma propriedade à vista.

Posteriormente, a pessoa deve pagar parcelas ao banco por um determinado período para retirar o crédito atribuído pelo banco. No entanto, a propriedade já está vinculada à pessoa que solicitou o financiamento. Em outras palavras, a pessoa é legalmente reconhecida como proprietária da propriedade e pode até usar a propriedade. A única restrição ao cliente é negociar o bem com terceiros até a aprovação da administração do financiamento.

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Como financiar uma propriedade

  1. Abordar os pré-requisitos: Sem atender aos atributos exigidos, sua solicitação para financiar a propriedade será rejeitada pela instituição financeira. Os pré-requisitos gerais são a maioria da idade civil, ou seja, ter mais de 18 anos, verificar a renda suficiente para indicar sua capacidade de retirar benefícios e, finalmente, mas não menos importante, não ter seu nome incluído nos órgãos de crédito de proteção (SPC , SERASA entre outros).
  2. Fazer a simulação do financiamento: Esta etapa não deve ser subestimada por quem está procurando um bom financiamento da propriedade, e pode ser feito rapidamente online, no site do próprio banco. Existem diferentes bancos no mercado oferecendo pacotes de financiamento, o que significa que as taxas de juros e condições de pagamento mudam de acordo com a instituição financeira. Escolha o banco com as melhores condições de financiamento para você, ou seja, menor taxa de juros, valor suficiente para sua necessidade e boa duração do contrato.
  3. Compareça ao banco: Embora seja possível obter um empréstimo pessoal sem sair de casa, no próprio local da instituição, o financiamento de imóveis é uma linha de crédito concedida apenas pessoalmente na agência do banco. A boa notícia é que a maioria dos bancos permite a simulação do financiamento de empréstimos on-line, ou seja, você preencherá os campos solicitados e terá uma idéia do valor que o banco disponibilizará para você no financiamento. Depois de escolher o banco, verifique a agência mais próxima e converse com o gerente.
  4. Faça o cadastramento: Para fazer a solicitaçao do financiamento, No primeiro momento, a entrega de documentos pessoais será solicitada para que o processo de análise de crédito seja iniciado. Inicialmente, os documentos que devem ser levados à instituição financeira são o RG e CPF, originais e cópias, comprovante de estado civil e comprovação de renda. Se você está em uma união estável ou é casado, traga também a documentação do seu parceiro. Outros documentos são solicitados após o início da solicitação de financiamento, que discutiremos a seguir.
  5. Análise de crédito: Após a entrega de sua documentação inicial na instituição bancária escolhida, suas informações passaram pela análise de crédito. Na análise de crédito, o banco confirma suas informações, verifica se seu nome está registrado na lista de restrição de crédito, e a análise de sua receita é suficiente para eliminar a dívida do financiamento. É do interesse do banco cumprir sua obrigação no futuro, para que cada aspecto seja levado em consideração antes da aprovação prévia do financiamento. Geralmente, o valor do financiamento concedido não pode comprometer mais de 30% de sua renda em suas parcelas.
  6. Avaliação imobiliária: O processo de financiamento imobiliário é burocrático, não sendo concluído em sua primeira visita ao banco. Você deve indicar qual propriedade deseja financiar e seu valor, que passará por uma avaliação feita pelo próprio banco para confirmar o valor mostrado por você. O prazo do prêmio é de aproximadamente 15 dias para ser concluído. É nesse momento que o banco também analisa outros documentos relevantes para o vendedor para se certificar de que a propriedade não tem status legal ou legal.
  7. Assine o contrato: Após a confirmação do valor, bem como outros detalhes sobre a propriedade, o banco entrega o contrato a ser assinado por você e seu vendedor. Este contrato deve ser registrado em um Escritório de Registro de Propriedade, que permite que você seja legalmente reconhecido como o proprietário da propriedade. Para registrar a propriedade, é necessário que você pague o valor correspondente na tabela. O custo de registrar a propriedade varia de acordo com cada estado e de acordo com o valor da propriedade. Além disso, o ITBI também afeta o Imposto sobre a transferência de propriedade.
  8. Pagar as parcelas: A partir desse momento, você terá que cumprir o financiamento imóvel nas formas e condições estabelecidas no contrato. Como o financiamento de imóveis é uma linha de crédito de longo prazo, as parcelas de financiamento podem durar até 35 anos. Se você deseja retirar o financiamento da casa antes, você deve contatar o banco para descobrir o valor total da dívida, com a cobrança da participação proporcional, atualizada para a nova data de liquidação.O valor do financiamento pode ser pago com moeda nacional ou saldo do FGTS.
  9. Registrar o termo de aprovação da gestão: Finalmente, após o cumprimento do contrato de financiamento de imóveis, a instituição financeira emite o termo de aprovação da gestão da propriedade. Este documento é a prova legal de que você concluiu o contrato, para não cair em sua propriedade qualquer inclinação financeira com o banco. Através do registro do termo de aprovação da gestão de um imóvel no Cartório de Registro de Imóveis, você poderá solicitar a averbação da aprovação da gerência no cadastro do imóvel, que possibilita a transação do imóvel a terceiros.

Diferença entre financiamento pré-fixado e pós-fixo

No financiamento imobiliário, como em outros empréstimos de longo prazo, o cliente deve escolher entre opções de juros pré-estabelecidas ou pós-fixadas. Embora esses termos não sejam claros para a maioria dos brasileiros, eles têm um grande impacto nos planos de pagamento de contratos.

Em suma, os termos “prefixados” e “pós-fixados” referem-se à correção monetária do financiamento. Isso significa que existem diferentes maneiras de calcular a taxa de juros que afetam as pressões do seu financiamento. No juro fixo, as taxas de juros são definidas previamente no contrato, ou seja, o cliente saberá exatamente o valor que ele pagará em cada parcela. Por outro lado, juros prós fixos, significa que a taxa de juros varia durante o contrato de acordo com as taxas de inflação, não sendo fixa.

A escolha do financiamento prefixado ou pós-fixado depende da situação econômica do país e do perfil do cliente. É aconselhável que o consumidor compare a taxa de juros nominal oferecida em cada opção, bem como analisar a taxa de inflação atual. Em tempos de crise econômica, as taxas de inflação aumentam e, como resultado, as taxas de juros pós-fixadas aumentariam consideravelmente as parcelas de financiamento, enquanto as taxas de juros seriam uma boa opção.

Documentos para financiamento de imóveis

Registro de financiamento:

  • RG e CPF original e cópia
  • Certidão de casamento ou união estável
  • Prova de endereço
  • Comprovante de renda: extrato bancário, imposto de renda, holorites, etc.
  • Certificação conjunta negativa de débitos relacionados a impostos federais e a dívida ativa da União
  • Cópia da CTPS, extrato de cada conta do FGTS e autorização para movimentar a conta vinculada ao FGT, para
  • quem financiar com recursos do FGTS
  • Certidão negativa de propriedade imobiliária, exigida em financiamento com o FGTS ou por Mi Casa, Mi vida.

ATENÇÃO: A PROVA DE RENDA É INDISPENSÁVEL, SER UM TRABALHADOR EMPREGADO OU INFORMAL.
No caso de trabalhadores assalariados, monte a holorita. Para os trabalhadores independentes, o imposto de renda, o contrato de serviço ou a declaração sindical da categoria são formas de verificar o aluguel. Por outro lado, os trabalhadores informais podem verificar o aluguel de outras maneiras, de acordo com a exigência do gerente.

Documentos da propriedade

  • Título da propriedade com seu cadastro
  • Certificado de domínio vicioso
  • Certificação negativa de cobranças reais
  • Certificado negativo do IPTU

Após pré-financiar o financiamento, o cliente deve levar documentos relacionados à propriedade para que a instituição financeira possa verificar se a propriedade está regularizada e, portanto, pode ser financiada. A situação legal da propriedade é de interesse do banco, já que no caso de inadimplência do cliente, o banco ficaria preso à propriedade.

Documentos do vendedor:

  • RG e CPF, orgânicos e cópias
  • Certidão de casamento ou união estável
  • Certidão Negativa de Interdição, Tutela e Curadoria
  • Certificação negativa de ações civis e criminais
  • Certificação negativa de ações trabalhistas
  • Certificação negativa de protesto
  • Certidão negativa de execuções fiscais estaduais e municipais
  • Certificado negativo de aprovação de impostos federais

A instituição financeira também exige que os documentos dos fornecedores continuem financiando. O vendedor deve provar que ele é, de fato, o dono da propriedade, bem como que não está esperando a justiça. Quando os vendedores são credores de dívida trabalhista, por exemplo, o tribunal pode confiscar a propriedade, embora o comprador já tenha adquirido a propriedade.

ATENÇÃO: É POSSÍVEL QUE OUTROS DOCUMENTOS SEJAM REQUERIDOS PELA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA, RELATÓRIO COM O GERENTE DO BANCO. Além disso, você pode FACILITAR A REUNIÃO DE DOCUMENTOS, CONTRATANDO UM ASSESSOR OU REVENDEDOR.

Vantagens de financiar uma propriedade

  • A propriedade pode ser usada imediatamente
  • Pagamento de benefícios a longo prazo
  • Não é necessário ter o valor total à vista
  • Possibilidade de usar o FGTS como entrada
  • A propriedade pode servir como fonte de renda extra
  • Mais segurança e conforto para sua família
  • Conclua as despesas de aluguel

Simulador de financiamento imobiliário

Não pare de comparar as taxas de juros, condições e formas de pagamento em diferentes instituições bancárias. Através de simuladores de financiamento imobiliário, você pode conhecer previamente mais detalhes das condições de financiamento desejadas. O simulador de financiamento imobiliário é fácil e rápido de usar, o suficiente para preencher os campos com as informações de seus dados e o financiamento desejado.

Bancos que oferecem simulador de financiamento imobiliário online, sem qualquer obrigação: Caixa Econômica Federal, Bradesco, Banco do Brasil, Itáu e Santander.